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Author Topic: 【转载】4. 银行开户  (Read 108950 times)

Offline String.Xu

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【转载】4. 银行开户
« on: June 18, 2009, 05:32:55 AM »

【转载自UCDavis CSSA执委会编写的学生手册】

在美国,一般身上的现金是不多的,大家在交易的时候都会用个人支票(check)和信用卡(credit)或者是提款卡(debit),大大小小的超市商店里面基本都可以用卡来结算,这样省了很多麻烦,也减少了丢钱的危险,不过在一些小的餐馆里面还是需要现金的,不过不多,身上一般带个20/30也就够了。大家刚来赶紧把钱存进银行是首要的。

Davis有一些银行,对帐户收取的服务金额和服务不一样,可以选择的银行有Washingtong Mutual, Bank of America, Golden One, usbank, Union Bank of California等等,都在Davis Downtown里面,大概位置在E,F街和3街的交界位置。区别是不同的银行可能需要收取不同金额的月费(maintenance fee),或者是需要账户里金额不能低于多少的限制(Minimum Balance)等等。 Bank of America(BOA)的取款机最多,到处都是,学生账户通常不需要年费,也没有最低额度限制,可以考虑办一个(记得问他们要免费的支票,不同的银行给的免费支票数量也不同)。其他的银行的学生checking账户通常也是不要钱的,大家办理的时候记得问清楚。如果临时需要现金的话去其他银行提款机上面提款会有1-2块钱的跨行费用要收取。

开户的时候需要有至少两个ID,一个是护照,另一个可以是学生证,也可以是其他银行的信用卡等等(怀疑这句的有效性,通常说ID都是说Photo ID,也就是说得有照片的),比如中国银行的Visa卡就是可以的,如果没有学生证的话,知道学生证号码也可以(不确信,可能得有辅助的admission letter),当然美国驾照或者州的ID都是可以的。一般也还需要SSN号码,没拿到的话不用着急,等以后拿到了记得打电话给你的银行告诉他们就可以了, 或者网上可能也可以更新。到银行开完账户以后,会有几张临时支票可以使用(有的银行的临时支票使用的时候要收一两块 钱的手续费,比如usbank,要问清楚),正式的支票很快会寄出来,ATM卡的话也会寄到家里面。大家要是还没有住处的话可以选寄到银行,然后自己去取。不推荐寄到别人家里,因为信箱上如果没有你的名字的话,支票/ATM/信用卡等重要东西可能会被邮差退回。可以办一个网上账户用于查询状态转帐等等,绝大多数银行都免费提供这项服务。
« Last Edit: June 05, 2012, 11:52:31 AM by Chelsea.Shin »

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Offline String.Xu

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Re: 银行开户
« Reply #1 on: June 18, 2009, 05:44:38 AM »
在美国,通常的感受就是,钱是无形的,一般不会有人把一堆现金带身上。个人支票和信用卡或者是提款卡(ATM Card/Check Card)是通用的支付方式。一些小的餐馆里面可能不 接受信用卡,或者消费额低于20不接受信用卡,所以,少量的现金还是必要的(几十足以)。一般中国学生刚来的时候身上都会有比较多的现金,尽快申请银行账 户是比较保险的做法。这里分成几个部分介绍一下如何在美国申请银行账户和信用卡,以及一些要注意的事项。

(一)银行账号
一般大家在这里都会有两个银行账户,一个是支票账户(checking account), 一个是储蓄账户(saving account)。这两个账户的区别是,储蓄账户的利息比较高,而支票账户的利息很低,或者根本没有,但是可以用支票支取。

但是通常来说,储蓄账户有最大交易次数的限制, 也就是说,这个账户不是完全自由的,一个月支取的次数超过限制的话,就要收取手续费,例如:Bank of America的储蓄账户每月只能转出3 次,超出部份每次要支付3美元的费用;还有可能就是每个月的结余如果少于某个底线,或者本月此账户内存款的平均值小于某个底线的时候,也要收取手续费。 天下没有免费的午餐,这个利息是不容易拿的。一般来说,储蓄账户适合那些有长期稳定收入的同学。有些银行是提供完全免服务费的储 蓄账户,申请的时候一定要了解清楚。需要说明的是,不同的储蓄账户的利息差距是相当大的,许多Online Saving Account的年利率都达到3%至3.5%左右,而很多常见的储蓄账户年利率尚不足0.5%。

而支票账户一般来说是每个人都要有的,个人支票是除了信用卡以外最重要的支付方式。尽管目前支票的大多数功能已经被信用卡和电子支票取代,但是保留一本纸质支票以备不时之需仍是必要的。支票账户属于收支频繁的账户,一般银行的支票账户都没有交易次数限制, 也没有最低结余,并且一般都会有一张Check Card,可以当ATM/Debit Card使用,可以用于超市,网上购物,也可以在ATM机上存款或取现,是还没有信用卡的新同学的重要财政工具。Check Card的使用方法和信用卡基本相同,但是不需要签字,而是需要输入密码(PIN)来消费。这种卡和信用卡的唯一分别就是不产生信用记 录。开户的时候要多问问题,详细了解清楚以上提到的各种policy,注意有没有潜在的服务费等等。

<A picture shows a check sample >attached below
上图是一张支票的样本。上面有两个比较重要的号码,一个是银行帐号(Bank Account Number),用于识别你的账户,另一个是Bank Routing Number,用于识别你开户的银行。这里需要提到的是,可以通过Direct Deposit方式向银行办理直接工资转 存,你需要将上述两个号码,以及你的开户银行名字通知系里的财务,他会同payroll部门一道帮你设立好Direct Deposit。设立了Direct Deposit之后,每月月初你的工资/奖学金会自动划到你的账户上,而不用每个月自己去存支票了。这个也是网上支付信用卡帐单的常用方法,UC Davis校内的学生收费(看病,房租)也可以通过同样的方式网上支付。

(二)信用卡
信用卡是个人理财最重要的工具之一。除了方便购物以外,可以帮你建立起长期的信用记录。良好的信用记录是一笔巨大而无形的财富,现在可能体会不出来,当日后买新车,买房子,申请贷款,甚至是租房子的时候,好的信用记录可以帮你申请到优惠的贷款政策,或者较低价格的保险和房租,从而省下一大笔钱。
信用卡最普遍而且到处都可以接受的是Ma ster和Visa,另外还有American Express(http://www.americanexpress.com)和Discover(http: //www.discovercard.com),有一些地方不接受,比较现实的是中国超市或小餐馆很多不接受后两种卡。
一般而言,申请信用卡需要社保号码(SSN),通过SSN,发卡方可以查询你的信用记录。新同学申请信用卡的最大难点就在于没有信用记录,所以往往很难成功。还有不少信用卡公司提供了学生卡,是很好的入门卡。对于信用卡,一般比较关心的问题是:
•   年费,Student Card一般都是没有年费的
•   APR,利息率。如果你每个月都把所有账单完全付清,那么这个APR是没有意义的,如果你只付了minimum payment,那么剩下的balance就要用APR计算利息了。一般来说,Student Card的APR都会高达19.99%。这里是建议每个月的账单完全付清,就不担心APR的问题了。
•   Rebate或Card Benefit。不同的卡有不同的benefit program,像Citibank Driver’s Edge Student Card有1%的rebate用于车的购买或维修,American Express Blue for Student有1%的cash rebate等等。
申请信用卡的途径一般是上网申请,另外一条很有效的途径是留意宣传小册。每个学期开始,在一些本科生上课集中的教室,像Wellman,会有很多信用卡公司专门针对学生的program发放的宣传材料,把附带的申请资料填好寄回去,这样的成功率会高很多。
至于说哪一家信用卡公司好,通常来说,如果想要Master或Visa,Citibank(http://www.citibank.com)和 Chase(http://www.chase.com)是首选。Bank of America(http://www.bankofamerica.com)吞并了MBNA成为了全美第二大信用卡公司,所以MBNA也不错,提供很多 种校友卡,申请成功率很高(http://www.mbna.com/creditcards/students.html)。在Davis还有不少同学 在Golden One Credit Union(http://www.golden1.com)直接开了银行账户和申请了信用卡,也是很方便。对新学生来说,有哪张卡不重要,最重要是有一 张就可以了,一两年后有好记录了,就可以申请更好更符合自己的信用卡了。


(三)Paypal
这两年随着Ebay的兴起,paypal.com,payswiss.com,clickbank.com等网站开始提供网上交易转账功能,这样当你在 Amazon,Ebay等网站卖东西的时候就可以接受买主的信用卡支付或者银行转账了,而你在从上述网站的私人卖家买东西的时候,也可以比较安全的支付。淘宝的支付宝等,可以看过是Paypal的中国版本,两者在使用上也基本相同。不过使用这些网站提供的服务要特别小心网上诈骗。最近以来,垃圾邮件制造者开始瞄上paypal用户,利用电子邮件来骗取paypal用户的 重要信息。


(四)公证服务
美国的银行除了提供金融服务以外,还提供一些其他服务。一般每家银行的服务人员都有一部分是州公证员,可以为你提供公证服务。不过美国的公证和中国的稍有 区别。美国的公证员只是证明你在其面前宣誓你所陈述的事情属实并当面签署了公证书,如果你的陈述和事实有出入,将由你自己负一切责任。换句话说,他们不证 明公证书中陈述的内容的真实性,而只证明公证申请人的真实性以及公证书确由申请人签署

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Offline Chelsea.Shin

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Re: 【转载】4. 银行开户
« Reply #2 on: June 05, 2012, 12:08:41 PM »
更新:
现在银行多数已经不会给免费的支票了,只会在开会的时候给上几张临时支票
但是交房租什么的,很多都需要支票,所以还是要购买一些